跨境电商收款账户应该如何维护?

2021年,受于全球疫情形势依旧严峻、原材料价格上涨、经贸摩擦日益增多等不利因素影响,全球各地区的国际贸易受到巨大挑战。但另一方面,基于跨境电商对拓宽新型国际贸易渠道、促进全球贸易数字化、智能化升级的积极作用,使其构成了全年国际贸易发展的一股逆势力量。
           
         
  

 其中,我国依托传统供应链的基础优势,加之一系列扶持跨境电商发展的相关政策出台,多轮驱动跨境电商规模再创新高。据海关统计数据显示,2021年我国跨境电商进出口额达万亿元,增长15%;与此同时,在全球消费升级、行业竞争加剧的背景之下,跨境电商行业和卖家迎来“精耕细作”期,与之对应,其对跨境金融服务需求亦趋于复杂多元,跨境金融服务生态的构建在国际贸易链条中的价值愈发凸显。

跨境电商收款账户应该如何维护?

调研数据显示,作为跨境电商企业日常运营需求最为频繁的环节之一,过半中国卖家选择第三方收款工具作为主要的收款方式。

重考之下,跨境电商仍保持中高速增长

2021年疫情继续席卷全球,我国在疫情防控较得力的背景下充分发挥供应链优势,实体经济率先复苏,国外订单络绎不绝,推动跨境卖家纷纷出海。与此同时,推动跨境电商发展的相关政策相继出台。如2021年7月,国务院办公厅印发《关于加快发展外贸新业态新模式的意见》,从支持运用新技术新工具赋能外贸发展、深化外贸服务向专业细分领域发展等方面部署20项重点工作,支持跨境电商、海外仓、外贸综合服务企业等外贸新业态新模式发展。

跨境金融已经从跨境电商收款、收单等支付相关的基础金融服务,向供应链金融、外汇、资金管理、保险、财税等综合性金融服务、增值金融服务迈进。更重要的是,跨境金融服务逐步形成了“连接跨境电商企业”和“沉淀真实贸易数据”的新价值线,可连接各类配套服务、探索建立一站式接入的跨境支撑服务平台将成为产业未来的主要发展趋势。

跨境收款流程

一个完整的跨境支付流程,实际上包含了三大环节,收单、收款、结售汇。以第三方跨境支付在跨境电商B2C出口交易的流程为例:

1.收单机构通过发卡行、国际卡组织的清结算;

2.将钱打到商户的海外账户;

3.随后收款公司进行相关的账户服务和转账;

4.最后通过银行或者国内持牌机构进行结售汇。

特别是最后的结售汇环节,回款时结算成人民币,会受到当时汇率影响,也需要收取相应的手续费。

跨境电商收款账户应该如何维护?

对于刚起步的电商卖家而言,比较适合这样的方式,但是对于有一定规模的跨境电商,并且涉及不同国家与地区业务的往来,使用外汇的情况就会增多,账户一进一出,操作程序、费用也会有所增加,对于业务办理缺少一定的便利性。

离岸银行账户重要性

这时候,海外银行账户就尤为重要了!

以香港银行账户为例,一个外贸人或跨境电商拥有香港银行账户的话:

1.不受外汇管制,资金调拨自由香港没有外汇管制措施,可以自主控制调拨账户资金,不受国内外汇管制,在进行国际收款等业务上具有非常大的优势。                

2.提高境内外资金综合运营效率考虑到不少有规模的跨境电商拥有不同国家、地区的业务,对资金周转期有相应要求,海外银行账户不仅能降低资金综合成本,同时还能加快资金周转,提高资金使用效率。

3.其他方面中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税,离岸存款实际净收益更为可观,存取灵活。可通过网上银行进行账户操作,24小时不间断操控境内外资金。所以说,对于需要收款、结汇的外贸和跨境电商人来说,拥有一个海外银行账户,无疑给我们的收付款带来了极大的便利,是外贸和跨境电商的标配工具

跨境电商收款账户应该如何维护?

如何维护好自己的海外银行账户?

至于拥有了海外银行账户之后,给我们的业务带来了不少便利,与之同时,还需要对其拥有一定的维护。

特别是在全球CRS的大背景下,更要对我们拥有的海外银行账户进行用心维护,避免因异常情况被银行冻结。(以香港银行账户为例)

1.与银行账户关联的公司需做账审计以香港为例,不少企业在开通海外银行账户的时候,最简单、快速的方法即与之“配套”注册一家香港公司,因为香港的知名度、自由贸易(免关税)、外汇自由、税务便利等优势更便于备货。而银行在定期抽查银行账户时,需要客户提供公司的审计报告,如若提供不出来,会面临银行账号被冻结的可能。                                                                                             

2.背景真实,正常交易对于这一点,在国内最好是有关联的公司,而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户,没有实际关联的公司和交易,却有比较大额的外汇往来,就需要向银行说明情况,否则被冻结和注销的可能性就很大;同时尽量不要与个人的交易,这有可能会影响账户的稳定性,面临更严格的审查,例如收入说明,雇佣说明等等情况。

3.避免长时间不发生业务一种是长时间不用。账户开着,很少用,或者没用过。这种目前被注销的几率非常大。还有一种就是业务不发生,或者很少发生,也是很容易被清理。

4.不与高危地区国家交易就是尽量不要和被制裁的国家或者经济和政治非常不稳定的国家交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇,一般通过第三国或离岸账户汇款,这些资金的流动很难说明来源和用途,账户会被银行列为可疑账户,进而被做出相应的冻结措施。比如伊朗、叙利亚、朝鲜、中东等国家与地区。

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